March 26, 2020
延续上一期特刊《手把手教你：疫情期间四大银行延期还款指南》，我说过最近会着手研究《冠状病毒中小企业担保计划》Coronavirus SME Guarantee Scheme，直至25/3/2020为止，我把现有手上收集到的信息做一个总和，给到大家一个清晰的概念。
最近接到电话最多的就是，政府那个25万的贷款怎么申请？先给不知道这个贷款概念的人普及一下基本知识：
《冠状病毒中小企业担保计划》将为以下这些生意提供支持。根据该计划，政府将向中小企业贷款人提供50％的担保，用于新的无抵押贷款，以用作营运资金。这将增强借贷方（银行）借贷的意愿和能力，使中小型企业能够获得更多资金，以在未来几个月内为他们提供支持。
年营业额不超过5,000万的中小企业将有资格获得这些贷款。政府将为符合条件的贷方提供以下条款的贷款担保：
1）每位借款人的最高贷款总额为250,000元。
2）贷款期限最长为3年，最初的6个月为还款假期（利息将累积到6个月后偿还）。
3）贷款将采用无抵押融资的形式，这意味着借款人将不必提供资产作为贷款的担保。
贷款将受贷方的信用评估程序约束，银行还是会按照借贷的流程和过往的信用来审核贷款。关于贷款产品，政府鼓励银行向中小企业提供便利，借贷产品仅在中小企业需要时才提取。这意味着中小企业将仅对提取的金额产生利息。如果他们没有从贷款中提取任何资金，则不会收取任何利息，但是他们将保留将来在需要时提取资金的灵活性。也就是传统意义上银行的overdraft产品。
该计划将于2020年4月上旬开始，并且可用于参与贷款人的新贷款，直至2020年9月30日。各大银行将在下几周陆续公布具体产品信息和申请方法。
简单而言，这笔钱是政府留给真正有需要的人和公司，而并不是给你钱让你去投资物业和股票的。请把政府的好意留给真正有需要的人。AUSUN Finance团队在第一时间和4大银行商业部保持密切联系，希望能以最快的速度给受到这次疫情影响的商家送去一剂缓解药。为什么说是药呢，药能帮助你缓解治疗病情，但是也会有所副作用。政府做的仅仅是担保，并不是送钱，现在帮助你缓解现金流，未来钱还是需要你自己去还的。 重点来了，在写文章的时候，原本还想按照4大银行的顺序来写，后来想了一下，这次四大银行其实最后策略都会是大同小异，谁也不会多收一分钱利息，谁也不会多借一分钱。综合四大银行的讯息整合，给到以下的总结：
符合申请的人群
- 供应链中断（收货或发货）
例如原本供应商是中国，由于中国发生疫情，供应商无法再提供货源，导致生意严重影响；或原本出口至意大利，现在整个意大利锁国，导致无法完成交易。
- 客户对产品和服务的需求严重减少
例如餐饮业，由于疫情的爆发，客源严重减少，客人为了减少接触，不愿意出门就餐。
- 员工疾病导致无法经营
例如医疗机构，由于某一个员工确诊，整个诊所关闭，短期无法再继续运营。
- 宏观经济政策
例如由于政策影响，国际旅行限制，航空公司和旅游业受到直接重创；例如房地产销售行业，现在不准继续做开放和拍卖，导致无法成交任何业务。
以上的这几条是4大银行现在的观点，并不代表如果你不在以上列表就不予考虑，只要你有适当合理的理由。但是以上列表一定是优先考虑的。
借贷所需要文件
这次借贷的大方向会往low doc和full doc中间取一个折中点，也就是不会像要求所有文件那么严苛，但是也不会什么都不需要。以下是AUSUN Finance认为会需要准备的文件列表：1)最近一年会计财务报表2)最近一年商业和个人退税记录和Notice of Assessment3)最近12个月的ATO Portal Statement
4)最近12个月银行公司主账户的流水清单
5)最近12个月BAS
很大可能会采取5类文件里面的2类来做最后贷款审批的条件，这个仅仅只是我个人的猜测，具体细节还等待银行公布。
产品信息：4大银行的small business产品
利率：4.5%（after 03/04/2020）本次产品属于政府支持产品，所以现阶段基本没有任何申明提到作为Broker是否能代理客户申请这个贷款产品，并且得到佣金。AUSUN Finance团队在这次危机中也是全员work from home，每天处理大量的案件，用Zoom和微信保证团队和客户的沟通。给到需要帮助的客户最大的支持。我们承诺无论银行给不给佣金，我们都会以我们的专业知识帮助你渡过这次难关。
申请方法
按照习惯，我还是完成了4大银行网上申请的研究，具体申请方法如下：
截至至11：00PM 25/03/2020，暂时网上没有关于COVID-19如何申请250k商业贷款的具体说法，不过感谢ANZ和NAB两位商业负责人给到的强有力信息，相信这两家也会马上更新信息。
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